Siete bancos—Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y otros—implementan sistema SCB en prueba piloto
Evaluación integra datos no financieros: tasas de crecimiento comercial e información de transacciones
Según informaron fuentes del sector financiero el 7 de agosto, la Comisión de Servicios Financieros implementará a finales de este mes una nueva calificación de crecimiento (S) especializada para pequeños empresarios, que integra datos no financieros.
La Comisión de Servicios Financieros combinará la calificación S con la calificación crediticia tradicional (CB) en un nuevo sistema de evaluación crediticia (SCB), que será aplicado en prueba piloto inicial en los préstamos de siete bancos: Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup, Entreprener Bank y Jeju Bank. La calificación S consta de diez niveles: sobresaliente (S1, S2), bueno (S3, S4), satisfactorio (S5, S6), insuficiente (S7, S8, S9) y crítico (S10).
Para alcanzar la calificación S1, la tasa de crecimiento de ventas en los últimos dos semestres debe superar el 50% respecto al mismo período del año anterior. Esta evaluación absoluta se complementa con una evaluación relativa que compara el desempeño con otros empresarios de la misma zona comercial. Los criterios de evaluación incluyen volumen de ventas, índices comerciales, transacciones con tarjetas, cohortes comerciales y financieras, fondos de ahorro de pequeños empresarios e información sobre continuidad empresarial, con ponderaciones diferenciadas para cada factor.
Un funcionario del sector financiero explicó: "Es un enfoque que evalúa la capacidad de crecimiento de manera integral, comparando a empresarios del mismo sector y ubicación geográfica".
La introducción de la calificación S por parte de la Comisión de Servicios Financieros responde a las limitaciones del sistema de evaluación crediticia tradicional basado en CB. Muchos pequeños empresarios reciben calificaciones bajas a pesar de mostrar ventas en crecimiento acelerado, debido a antecedentes de mora o historial empresarial limitado.
Según datos de la Asociación Central de Fondos de Garantía Crediticia, el 52,2% del volumen total de nuevas garantías otorgadas a pequeños empresarios y pequeñas empresas el año pasado se concentró en el segmento de puntuación crediticia superior a 900. Cuando se incluye el tramo de 801 a 900 puntos, la proporción alcanza el 83,2% del volumen total otorgado. Por el contrario, los segmentos de baja solvencia (401 a 500 puntos y 300 puntos o menos) representaron solo el 0,02% del total.
Los beneficios de reducción de costos financieros también se concentraron en clientes de alto crédito. Los deudores con puntuación crediticia de 700 a 900 puntos disfrutaron de un ahorro de 1,48 billones de wones en costos financieros a través de garantías crediticias, mientras que los clientes de baja solvencia (300 puntos o menos) registraron ahorros de apenas 300 millones de wones.
A partir de finales de este mes, cuando entre en vigor el sistema SCB, se espera que los empresarios cuyo desempeño de crecimiento sea reconocido y cuya calificación mejore accedan a tasas preferenciales y mayores límites de crédito.
KB Kookmin Bank aplicará el sistema SCB a sus productos emblemáticos de préstamos empresariales, como "KB Il-sa-cheon-ri Loan" (Préstamo rápido de Kookmin) y "KB Together Loan", ofreciendo preferencia en tasas de interés. Shinhan Bank lo implementará en préstamos de fondo general dirigidos a trabajadores autónomos. Hana Bank lo aplicará a productos como "Hana The SOHO Merchant Loan" (Préstamo para comerciantes Hana The SOHO) y "Success Ladder Loan" (Préstamo Escalera del Éxito), mientras que Woori Bank lo aplicará a "Woori CEO Loan" (Préstamo para CEOs de Woori), y NH Bank a "NH Business Growth Loan" (Préstamo para Crecimiento Empresarial NH), ampliando así el apoyo crediticio para pequeños empresarios.
* Este artículo ha sido traducido por IA.