Fortalecimiento de la protección al consumidor financiero y respuesta contra prácticas desleales
Introducción de policía judicial especial para asuntos civiles y reestructuración de gobierno corporativo como tareas del segundo año
El director de la Comisión de Supervisión Financiera Lee Chan-jin cumplió su primer aniversario en el cargo el 14 de agosto. Durante el último año, la Comisión superó una crisis de separación organizacional y expandió sus funciones de supervisión e investigación, priorizando la protección del consumidor financiero y la respuesta contra prácticas desleales. Entre los cambios más destacados figuran la transformación del sistema de protección del consumidor hacia un enfoque preventivo y la ampliación de las atribuciones de investigación de la policía judicial especial del mercado de capitales.
En el momento de su toma de posesión, la Comisión enfrentaba divisiones internas relacionadas con la escisión de la Agencia de Protección del Consumidor Financiero y su designación como institución pública. Tras la retractación del plan de reestructuración organizacional, la Comisión impulsó el fortalecimiento interno de sus funciones de protección al consumidor. En enero pasado, estableció una división de protección del consumidor directamente bajo la autoridad del director, vinculando las funciones de supervisión, inspección y resolución de disputas. En marzo, puso en marcha la Junta Consultiva de Protección del Consumidor Financiero, la cual ha celebrado tres sesiones hasta el presente y ha deliberado sobre 32 asuntos.
El centro de gravedad de la protección del consumidor se está desplazando de la reparación posterior hacia la prevención anticipada. La Comisión notifica previamente a los consumidores cuando se modifican los criterios de evaluación de reclamaciones de seguros y ha ampliado el alcance del sistema de solicitud delegada de reclamaciones de pólizas. También ha continuado con medidas de reparación posterior ante daños masivos a consumidores. En relación con el escándalo de Tmon y Wemef, está procesando 11.696 reclamaciones por controversias y trámites de reembolso por un monto de 13.220 millones de wones. En el primer semestre de este año, el número de disputas sobre seguros procesadas alcanzó 14.069 casos, un incremento del 24,8% respecto al segundo semestre del año anterior.
En el mercado de capitales, la obtención de atribuciones de investigación de iniciativa propia por la policía judicial especial en abril pasado representa el cambio más significativo. Anteriormente, la investigación se centraba en casos remitidos por la Comisión de Valores y Futuros de la Comisión de Servicios Financieros, pero ahora la policía judicial especial puede detectar directamente indicios de prácticas desleales e iniciar investigaciones de oficio. La Comisión convirtió dos casos graves que estaban en investigación administrativa en investigaciones forzosas e implementó operaciones de registro y allanamiento el mes pasado. Con respecto al comercio deshonesto en activos virtuales, ha investigado 20 casos durante el último año y remitió 18 a las autoridades encargadas de la investigación. También ha establecido un sistema de vigilancia basado en inteligencia artificial para detectar publicidad financiera ilegal y nuevas modalidades de phishing.
En el segundo año de gestión quedan tareas pendientes de convertir las atribuciones expandidas en resultados concretos. El plan de reestructuración del gobierno corporativo de grupos financieros ha experimentado varios retrasos en su divulgación respecto al cronograma inicial. Dada la gran atención que genera entre el sector financiero, el contenido del plan y su implementación efectiva se perfilan como criterios determinantes del desempeño supervisor futuro.
La Comisión está ampliando aún más el alcance de sus inspecciones e investigaciones. A partir de este mes iniciará inspecciones sobre la realidad de ventas de fondos cotizados en bolsa en los principales bancos. Las ventas de fondos cotizados en bolsa de seis bancos principales entre enero del año pasado y mayo de este año totalizaron 64 billones de wones, con ingresos por comisiones de 586.400 millones de wones. La Comisión planea deliberar sobre mejoras en la estructura de comisiones, la evaluación del desempeño bancario y los procedimientos de venta basándose en los resultados de las inspecciones. Asimismo ha anunciado la realización de inspecciones exhaustivas contra agentes de seguros (GA) que reinciden en actividades comerciales ilegales.
También se impulsa la ampliación adicional de las atribuciones de investigación. La Comisión prepara la introducción de una policía judicial especial para asuntos civiles con objetivo de implementación en enero del próximo año, que investigaría directamente préstamos financieros ilícitos e ilícita cobranza de deudas. Si el alcance de la investigación directa se expande del mercado de capitales al sector de financiamiento minorista, las atribuciones y responsabilidades de la Comisión aumentarían significativamente.
La incertidumbre en torno a la organización sigue siendo una variable. Ante el plan de reubicación de instituciones públicas de segunda fase, que se espera sea anunciado a lo más tardar este mes, existe especulación sobre la posibilidad de que la Comisión sea trasladada a Sejong. En marzo pasado, el director Lee expresó su oposición señalando que "es difícil imaginar que un órgano de supervisión abandone el terreno". Existe la posibilidad de que la Comisión, tras superar la controversia sobre la separación de la Agencia de Protección del Consumidor Financiero en su primer año, vuelva a enfrentarse a cuestiones de reestructuración organizacional.
Si el año pasado, tras superar la crisis de separación organizacional, fue un período de fortalecimiento de las funciones y atribuciones de la Comisión, el próximo año se perfila como un período en el que deberá demostrar resultados supervisores acordes con sus atribuciones expandidas.
* Este artículo ha sido traducido por IA.