Los bancos que superaron el límite de crédito hipotecario se orientan hacia préstamos colectivos con 'estrategia comercial agresiva'

Banco Nacional, Shinhan y Hana reducen hipotecas y créditos personales

Los préstamos de cierre para clientes de calidad tienen límites triplicados

• Banco Nacional, Shinhan y Hana reducen hipotecas y créditos personales

• Los préstamos de cierre para clientes de calidad tienen límites triplicados

Un cliente recibe asesoría en una ventanilla de préstamos de un banco en Seúl. [Foto=Yonhapnews]

Los bancos que han superado el límite total de crédito al consumo están orientando su atención hacia los préstamos colectivos. Mientras reducen sucesivamente los límites de hipotecas sobre vivienda, la competencia se intensifica en los préstamos de cierre de alta calidad basados en garantía de apartamentos.

Según información de los círculos financieros del 23 de agosto, el Banco Hana suspendió la recepción de nuevas hipotecas sobre vivienda y préstamos para arrendamiento a través de agentes captadores de crédito, limitándose a operaciones con vencimiento en noviembre.

Otros bancos mantienen la tendencia de reducción de crédito al consumo. El Banco Nacional de Corea redujo el 10 de julio el límite de crédito hipotecario para compra de vivienda a 300 millones de wones en todas las regiones. El Banco Shinhan bajó el 5 de agosto el límite de nuevos créditos personales a un máximo de 100 millones de wones dentro del nivel de ingresos anuales, y redujo los límites de sobregiros a 50 millones de wones.

Los bancos no pueden aflojar el control del crédito al consumo porque ya han superado sus objetivos de gestión anual. Al 20 de agosto, el saldo de crédito al consumo de los cinco bancos principales (Banco Nacional, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup) alcanzó 651,151 mil millones de wones, un aumento de más de 610 mil millones de wones en comparación con finales del año anterior. Esta cifra supera el objetivo de incremento anual previsto de 433,630 millones de wones.

Los bancos también han adoptado medidas regulatorias sobre créditos personales, lo que resultó en la primera disminución del indicador relacionado en cuatro meses. El saldo de créditos personales de los cinco bancos principales se situó en 1,097,462 mil millones de wones al 20 de agosto, registrando una disminución de 7,100 millones de wones respecto al mes anterior.

En contraste, las operaciones de préstamos colectivos muestran un carácter más activo. Esto obedece a la decisión de las autoridades financieras de gestionar separadamente los préstamos colectivos —para gastos de mudanza, pagos intermedios y pagos finales— sin sujetarlos a objetivos de volumen total por institución financiera.

Con los bancos orientándose competitivamente hacia préstamos colectivos, el saldo relacionado aumentó en más de 700 mil millones de wones en un mes. El saldo de préstamos colectivos de los cinco bancos principales alcanzó 14,898,230 mil millones de wones al 20 de agosto, un aumento de 739,800 millones de wones respecto al final de julio, casi 90 mil millones de wones más que el incremento registrado en julio. Como ejemplo representativo, los cinco bancos principales aumentaron el límite de préstamos de cierre para el complejo residencial de gran escala "DH Bangbae" en el distrito de Seocho de Seúl, de los 100 mil millones de wones previos a entre 200 mil millones y 400 mil millones de wones.

Cuando las autoridades financieras asignen próximamente volúmenes para créditos de jóvenes y personas con bajo historial crediticio, así como para préstamos colectivos, se anticipa que la competencia por capacidad de préstamo adicional de los bancos se intensificará significativamente.

En particular, existe la posibilidad de que la competencia de tasas se intensifique especialmente en préstamos colectivos. El Banco Nacional, Shinhan, Woori y NH Nonghyup ofrecen tasas del 4,68% anual al reducir sus márgenes adicionales. El Banco Hana aplica una tasa del 4,766% anual conforme a bonos de financiamiento, y llega hasta el 4,566% anual para clientes que reciben descuentos por múltiples hijos.

Respecto a créditos para jóvenes y personas con bajo historial crediticio, los bancos aparentemente realizarán una selección rigurosa de prestatarios con bajo riesgo de incumplimiento. No obstante, existe la opinión de que la competencia excesiva podría ser limitada, ya que las autoridades financieras han ordenado a los bancos suministrar activamente préstamos colectivos mientras simultáneamente fortalecen el monitoreo. Un funcionario del sector financiero comentó: "Los préstamos de cierre tienen garantías sólidas que pueden generar ganancias significativas para los bancos", agregando que "buscarán competitivamente captar préstamos para apartamentos que se ocuparán durante el resto del año".



* Este artículo ha sido traducido por IA.