El accidente ocurrió el año pasado, pero el banco lo detectó en junio de este año
La filial china del Banco Industrial de Corea (IBK) ha sufrido un fraude financiero por aproximadamente 80 mil millones de wones, lo que ha puesto de manifiesto las deficiencias en los sistemas de gestión de préstamos sin contacto directo. Aunque el banco afirmó ser víctima de un fraude perpetrado por terceros en el procesamiento de reembolsos de capital e intereses a través de plataformas externas, los registros muestran que solo detectó el incidente después de que surgieran problemas con los depósitos y aumentaran las reclamaciones de clientes.
Según documentos presentados al Comité de Asuntos Políticos del Parlamento Nacional por el diputado Shin Dong-wook del Partido del Poder Popular el 24 de agosto, la filial china del IBK firmó un contrato con una institución financiera no bancaria local denominada "Compañía A" para gestionar préstamos sin contacto. La Compañía A utilizó una plataforma de préstamos en línea "Compañía B" para reclutar prestatarios y procesar reembolsos de capital e intereses. Aunque el IBK ejecutó directamente los fondos de los préstamos, los reembolsos realizados por los prestatarios pasaban por una cuenta designada por la Compañía B antes de ser liquidados posteriormente.
El fraude se produjo cuando la Compañía B aprovechó esta estructura de reembolso. La Compañía B recibía dinero de clientes ofreciendo reembolsos anticipados o condonación de intereses, dirigiéndolos a la cuenta designada. Posteriormente, enviaba información falsa a la institución financiera indicando que se había realizado el reembolso, pero en realidad no transfería los fondos. Como resultado, los clientes sufrieron daños al ser registrados como morosos o en incumplimiento pese haber pagado sus deudas, mientras que la institución financiera no recibía los fondos reembolsados.
En particular, el hecho de que el IBK tardara varios meses en detectar el incidente ha suscitado preocupaciones sobre la efectividad del sistema de control interno de la entidad.
Según el informe de la Comisión de Supervisión Financiera, el período del fraude se extendió desde el 1 de diciembre del año anterior hasta el 29 de junio de este año. Sin embargo, el IBK no detectó el incidente hasta el 24 de junio de este año, seis meses después de que comenzara el fraude. El banco se percató del problema únicamente cuando los depósitos reales no se materializaron y las reclamaciones de clientes aumentaron. Posteriormente, el 25 de junio visitó las oficinas de la plataforma y la compañía de garantía para evaluar la situación, y el 26 de junio presentó un informe verbal a las autoridades financieras locales.
La oficina principal recibió el primer informe el 30 de junio, y la Comisión de Supervisión Financiera fue notificada por teléfono el 1 de julio. El informe por escrito se presentó el 10 de julio.
El problema radica en que, a pesar de la magnitud significativa del fraude, las cifras exactas de daño y pérdida aún no han sido determinadas. El IBK anunció el 15 del mes anterior que la magnitud del fraude ascendía a 8.337,6 millones de wones. Sin embargo, dos meses después de detectar el incidente, el banco aún no ha logrado determinar con precisión el monto real del fraude, los fondos recuperados y las pérdidas estimadas.
Al respecto, el IBK declaró: "Actualmente se lleva a cabo una investigación por parte de instituciones extranjeras en este asunto, por lo que estamos colaborando estrechamente con las autoridades locales competentes e implementaremos las medidas legales necesarias. Continuamos revisando y mejorando nuestros procedimientos de control interno".
* Este artículo ha sido traducido por IA.