Los umbrales de préstamo se endurecen: las quejas sobre créditos en los cinco bancos principales suben 26% en el segundo trimestre

Quejas sobre préstamos en los cinco bancos principales aumentan de 62 a 78 casos

Representan el 50,6% del total de quejas, un aumento de 9,8 puntos porcentuales respecto al primer trimestre

• Quejas sobre préstamos en los cinco bancos principales aumentan de 62 a 78 casos

• Representan el 50,6% del total de quejas, un aumento de 9,8 puntos porcentuales respecto al primer trimestre

Ventanilla de préstamos de un banco en Seúl. [Foto=Yonhapnews]

Las quejas totales de los cinco bancos principales en el segundo trimestre de este año se mantuvieron en un nivel similar al trimestre anterior, pero las quejas relacionadas con préstamos aumentaron más del 25%, según se reveló. Los analistas señalan que la presión sobre los consumidores financieros se ha intensificado, coincidiendo con el momento en que los bancos han ajustado sucesivamente sus límites de crédito y criterios de tramitación, a medida que las autoridades financieras han reforzado la gestión de la cantidad total de crédito hipotecario de las familias.
Según un análisis de los datos publicados en el portal de consumidores de la Asociación Bancaria el 24 de agosto, los cinco bancos principales —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup— registraron un total de 154 quejas en el segundo trimestre de este año, lo que representa un aumento del 1,3% respecto a las 152 quejas del trimestre anterior.
El aumento en las quejas relacionadas con préstamos fue significativamente mayor que el de las quejas generales. Las quejas relacionadas con préstamos de los cinco bancos principales en el segundo trimestre ascendieron a 78 casos, un aumento del 25,8% respecto a los 62 casos del primer trimestre. La proporción de quejas relacionadas con préstamos dentro del total de quejas también aumentó del 40,8% en el primer trimestre al 50,6% en el segundo trimestre, un incremento de 9,8 puntos porcentuales, superando la mitad del total.
Los analistas del sector financiero consideran que el "endurecimiento de la política de préstamos" de los bancos, derivado del refuerzo de la gestión de la cantidad total de deuda de las familias por parte del gobierno, ha influido en el incremento de quejas. A medida que los bancos han modificado sucesivamente sus límites de crédito, tasas de interés y condiciones de tramitación para cumplir con los objetivos de cantidad total, ha aumentado la confusión entre los consumidores financieros que planeaban solicitar créditos.
En mayo pasado, la Comisión de Servicios Financieros puso en funcionamiento un "sistema de gestión de emergencia de la deuda familiar" tras un aumento repentino de 6,9 billones de wones en los créditos hipotecarios de los bancos respecto al mes anterior, ordenando enérgicamente a las entidades financieras que se ajustaran a los objetivos de cantidad total de crédito a las familias. Posteriormente, los principales bancos intensificaron la gestión de crédito reduciendo los límites de crédito hipotecario, crédito de consumo y cuentas de descubierto, así como restricciendo la suscripción de seguros hipotecarios de crédito (MCI) y garantías de crédito hipotecario (MCG).
Cuando se restringen las suscripciones de MCI y MCG, el monto de depósito de arrendamiento pequeño se deduce del límite de crédito hipotecario, lo que reduce la cantidad de crédito disponible. Dado que cada banco ha establecido diferentes objetivos de restricción de crédito y fechas de implementación, y que los criterios de tramitación cambian constantemente según las condiciones del mercado, se ha hecho más difícil para los consumidores determinar anticipadamente el monto de fondos que necesitan y si pueden acceder al crédito.
Existe la posibilidad de que las quejas relacionadas con préstamos continúen en altos niveles durante la segunda mitad del año. Aunque la tendencia de aumento en los créditos a las familias no muestra signos de disminución, las autoridades financieras continúan aplicando su estrategia de gestión de cantidad total, lo que dificulta que los bancos reduzcan significativamente sus umbrales de acceso al crédito. Aunque el Banco NH Nonghyup reanudó la tramitación de créditos hipotecarios de tasa variable a partir del 20 de agosto, otros bancos principales aún no han implementado medidas adicionales de flexibilización.
El saldo de crédito a las familias de los cinco bancos principales al 20 de agosto, excluyendo créditos de política estatal, fue de 651,151 mil millones de wones, un aumento de 6,181 mil millones de wones respecto a 644,970 mil millones de wones a finales del año pasado. Esta cifra supera el objetivo de aumento anual inicial de aproximadamente 4,300 mil millones de wones en 1,881 mil millones de wones.
Sin embargo, es difícil afirmar definitivamente que la gestión de cantidad total sea la causa directa del aumento de quejas basándose únicamente en las estadísticas de quejas del segundo trimestre. Dado que la gestión de crédito a las familias se intensificó formalmente en la segunda mitad del segundo trimestre, los efectos de las medidas relacionadas podrían reflejarse de manera más clara en las estadísticas de quejas del tercer trimestre.
Un funcionario del sector financiero señaló que "los bancos no tienen más remedio que responder rápidamente a las condiciones del mercado para gestionar la cantidad total de crédito a las familias", pero agregó que "si se repiten casos en los que los límites de crédito y los criterios de tramitación cambian sin suficiente previo aviso, la incertidumbre de los consumidores financieros aumentará, por lo que es necesario comunicar de manera más transparente los criterios de cambio y la fecha de implementación".



* Este artículo ha sido traducido por IA.