Los bonos financieros a un año suben hasta el 3,9%... El tipo medio de los bancos en línea se sitúa en el 3,69%
La subida de tipos en bancos en línea es 2,2 veces superior a la de los bancos comerciales... Los tramos de crédito medio y bajo alcanzan el 10%
«De 4% a 7%»... Los titulares de tarjetas de crédito se enfrentan a un alza de tipos de interés
El señor A, quien el pasado septiembre contrató un crédito de 100 millones de wones mediante una cuenta corriente al descubierto en un banco, se sorprendió recientemente al renovar su crédito por un año más y descubrir que el tipo de interés era superior al esperado. El tipo de interés, que era del 4% anual hace apenas un año, ha saltado al 7%.
Los efectos del incremento de los tipos de interés de referencia se están trasladando a la carga de intereses de los titulares de cuentas corrientes al descubierto. Los bonos financieros a un año, que sirven de base para los tipos de las cuentas corrientes al descubierto, han subido hasta el 3,90%, y al mismo tiempo, los bancos en línea están experimentando un alza en los tipos adicionales.
Según la Asociación de Bancos de Corea del Sur del 13 de septiembre, el tipo de interés medio de los nuevos créditos en cuenta corriente al descubierto concedidos por los cinco principales bancos comerciales (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup) en julio pasado fue del 5,01% en promedio, lo que representa un aumento de 0,50 puntos porcentuales respecto al mismo mes del año anterior (4,51%).
En el mismo período, el ritmo de subida en los bancos en línea fue aún más pronunciado. El tipo de interés medio de las cuentas corrientes al descubierto de tres bancos en línea (Kakao Bank, K Bank y Toss Bank) pasó del 5,82% en julio del año pasado al 6,91% en julio de este año, un incremento de 1,09 puntos porcentuales. Esta subida es aproximadamente 2,2 veces superior a la de los cinco bancos principales. Kakao Bank lideró el aumento, pasando del 5,75% al 7,74%, un incremento de 1,99 puntos porcentuales.
Especialmente destacada fue la subida de tipos en los tramos de crédito medio y bajo. El tipo de interés para clientes con puntuación de crédito entre 651 y 700 en Toss Bank saltó del 6,41% en julio del año pasado al 10,47% en julio de este año, un aumento de 4,06 puntos porcentuales. El tipo para clientes con puntuación entre 701 y 750 en Kakao Bank también subió del 6,99% al 8,86%, un incremento de 1,87 puntos porcentuales.
El alza generalizada de los tipos de las cuentas corrientes al descubierto se atribuye principalmente al aumento de los tipos de mercado derivado del incremento de los tipos de referencia. El tipo de los bonos financieros a un año (sin garantía, calificación AAA), que se utiliza como base para los tipos de crédito de las cuentas corrientes al descubierto, aumentó del 2,52% en julio del año pasado al 3,78% en julio de este año, un incremento de 1,26 puntos porcentuales. Desde el mes actual, ha subido hasta el nivel del 3,90%, lo que ha llevado a especular que los tipos de las cuentas corrientes al descubierto podrían aumentar aún más en septiembre.
Además, los bancos en línea han experimentado un alza adicional en los tipos adicionales. El tipo adicional promedio de los tres bancos en línea (Kakao, K y Toss) subió del 3,26% en julio del año pasado al 3,69% en julio de este año, un aumento de 0,43 puntos porcentuales, mientras que el tipo adicional de los cinco bancos principales bajó del 3,54% al 3,29%, una reducción de 0,25 puntos porcentuales.
Esto se interpreta como el resultado de que los bancos en línea, al conceder relativamente más créditos a clientes con puntuaciones de crédito medias y bajas, tienen una puntuación de crédito promedio más baja. De hecho, Kakao Bank, que experimentó la mayor subida de tipos, vio que la puntuación de crédito promedio de los nuevos clientes de cuentas corrientes al descubierto en julio fue de 862 puntos, 65 puntos inferior a la del mismo mes del año anterior (927 puntos).
Un representante de Kakao Bank explicó: «Como operamos programas separados como créditos de emergencia dirigidos a clientes con puntuaciones de crédito medias y bajas, en los meses cuando la puntuación de crédito promedio baja, el tipo de interés promedio tiende a aumentar proporcionalmente».
* Este artículo ha sido traducido por IA.