Tasas de crédito por tarjeta en máximo de 2 años y 10 meses, pero empresas reanudan operaciones
KB Kook Min reduce del 15,9% al 11,7%; NH Nonghyup ofrece reducción del 13% al 10,4%
Según informaron fuentes del sector financiero el 15 de septiembre, KB Kook Min Card redujo la tasa de interés en créditos a plazo para algunos clientes del 15,90% anual anterior al 11,70% anual este mes. Además, aumentó el límite de crédito disponible de 10 millones de wones a 12,5 millones. De manera similar, NH Nonghyup Card está ofreciendo a ciertos clientes una reducción en las tasas de crédito del 13% anual anterior al 10,4% anual.
En julio, la tasa de interés promedio de nuevos créditos de tarjeta colocados por ocho compañías especializadas fue del 14,15% anual, un aumento de 0,28 puntos porcentuales respecto al mes anterior. Las tasas presentadas por KB Kook Min Card y NH Nonghyup Card a algunos clientes se encuentran por debajo de este promedio. No obstante, estas son tasas preferenciales que reflejan la solvencia crediticia individual y el historial de uso de tarjeta, por lo que difieren de la tasa promedio aplicada al conjunto de la cartera de clientes.
Lo notable es que, a pesar de que los costos de financiamiento de las compañías emisoras han aumentado, las tasas de crédito de tarjeta se están reduciendo en sentido contrario. Las compañías emisoras de tarjetas, a diferencia de los bancos, no cuentan con operaciones de captación de depósitos y dependen significativamente del financiamiento en mercados de capital, incluyendo bonos de tarjetas. Recientemente, las tasas de bonos de plazo de tres años con calificación AA+ han alcanzado el rango medio del 4,5% anual, incrementando la presión sobre los costos de financiamiento de estas instituciones.
A pesar de esta situación, las compañías están reduciendo tasas preferenciales y ampliando límites de crédito debido a la mayor disponibilidad generada en los límites totales de endeudamiento de hogares. En su paquete de medidas de política inmobiliaria del 8 y 13 de agosto, el regulador financiero elevó la meta de crecimiento del endeudamiento de hogares del sector financiero para este año del 1,5% anterior al nivel del 3,0%. Como resultado, también se asignaron márgenes adicionales de capacidad de colocación a compañías emisoras de tarjetas y de financiamiento que habían reducido el crecimiento del endeudamiento de hogares.
El crédito de tarjeta constituye una fuente de ingresos fundamental para las compañías emisoras. Puesto que puede otorgarse sin requerimiento de garantía colateral adicional, estas instituciones pueden ajustar las tasas de interés y límites por cliente para incrementar el volumen de créditos de manera relativamente rápida. Debido a las restricciones de límites totales de endeudamiento que prevalecían, las compañías había reducido los límites de crédito disponibles y disminuido las nuevas colocaciones, resultado en que los saldos de crédito de tarjeta registraron caídas durante dos meses consecutivos en junio y julio.
Entre tanto, existe análisis que sugiere que parte de la demanda de crédito que quedó sin satisfacer se ha desplazado hacia productos con tasas más altas, como avances en efectivo y líneas de crédito renovables de pago. El saldo de avances en efectivo a fin de julio fue de 7,025.1 miles de millones de wones, registrando incremento durante tres meses consecutivos. El saldo rotativo de líneas de pago también aumentó a 6,875.9 miles de millones de wones, mostrando crecimiento durante cuatro meses consecutivos.
La normalización de la oferta de crédito de tarjeta podría aliviar parcialmente el fenómeno de dependencia de clientes hacia avances en efectivo, que tienen plazos más cortos y tasas de interés más altas en comparación con créditos de plazo. Al ofrecer tasas reducidas principalmente a deudores de buena solvencia, las compañías emisoras pueden gestionar simultáneamente su rentabilidad y solidez financiera.
Sin embargo, existe preocupación de que si la competencia entre compañías se expande hacia deudores de solvencia media y baja, podría estimular nuevamente la demanda de crédito de segmentos vulnerables. Un rápido aumento en los saldos de crédito de tarjeta podría elevar las tasas de mora y los gastos por pérdidas crediticias, incrementando la presión sobre la solidez financiera de estas instituciones.
Un funcionario del sector financiero comentó: "Estamos intensificando las campañas de marketing centrados en segmentos de límites totales de endeudamiento donde aún existen espacios sin saturar según el perfil crediticio del deudor", y añadió: "es un enfoque mediante el cual reducimos las tasas en ciertos segmentos, incluyendo deudores de elevada solvencia crediticia, como mecanismo para gestionar las tasas de mora".
* Este artículo ha sido traducido por IA.