Empresas destacadas pueden aumentar el límite de inversión de fondos propios de '20% a 40%' del monto recaudado
La Comisión de Servicios Financieros anunció el 22 de este mes el "Plan de Activación del Suministro de Fondos para Personas de Bajo y Medio Crédito en el Sector de Financiamiento Vinculado en Línea". Dado que han transcurrido seis años desde la institucionalización de este sector, el objetivo es fortalecer su rol original como proveedor de créditos a tasas intermedias y financiamiento alternativo dirigido a personas de bajo y medio crédito.
Según la Comisión de Servicios Financieros, el monto acumulado de préstamos otorgados por el sector de financiamiento vinculado en línea superó los 20 billones de wones a agosto de este año. Sin embargo, la estructura operativa sigue concentrada en créditos garantizados con activos. A cierre del año anterior, la suma de préstamos hipotecarios y operaciones de compraventa de acciones representaba más del 70% del volumen total. En contraste, los créditos sin garantía constituían apenas el 11,6% del promedio de los últimos cinco años.
En particular, la proporción de personas de bajo y medio crédito en los créditos sin garantía también es inferior a la de otras instituciones del sector financiero no bancario. A cierre del año anterior, el sector de financiamiento vinculado en línea registraba un 63,1%, cifra que contrasta con los bancos de ahorro (99,7%), aseguradoras (95,3%) y compañías especializadas en financiamiento (99,6%).
En respuesta, la Comisión de Servicios Financieros decidió implementar el sistema de "empresas destacadas de financiamiento vinculado en línea", el cual considerará el desempeño en créditos a personas de bajo y medio crédito, la capacidad de evaluación crediticia alternativa y la solidez de la gestión empresarial. Las empresas seleccionadas como destacadas gozarán de una flexibilización en las regulaciones de financiamiento de créditos sin garantía dirigidos a personas naturales y microempresarios de bajo y medio crédito. El límite de inversión con fondos propios de la empresa se aumentará del 20% al 40% del monto recaudado, mientras que el límite para inversiones vinculadas con otras instituciones financieras se expandirá del 40% al 50%.
Asimismo, se ampliará la inversión vinculada con otras instituciones financieras. Actualmente, bancos de ahorro y algunas cooperativas agrícolas regionales participan en inversiones vinculadas en créditos del sector. Las autoridades financieras planean aumentar la participación de instituciones de financiamiento mutualista y extender los objetivos de inversión vinculada desde créditos sin garantía para personas naturales hasta créditos sin garantía para microempresarios.
También se elevará el límite de inversión total del sector para inversores particulares, aumentándolo de 40 millones de wones a 50 millones de wones. No obstante, se mantendrán los límites vigentes para inversiones dirigidas al mismo deudor.
Se mejorarán también las condiciones de acceso a crédito para personas de bajo y medio crédito. Actualmente, cuando un deudor desea extender el plazo de vencimiento, debe realizar el pago completo del préstamo anterior y reclutar nuevos inversores, lo que puede generar costos financieros adicionales. Las autoridades financieras planean instalar una interfaz de programación de aplicaciones (API) para extensión de plazo en el sistema de la agencia central de gestión de registros, permitiendo que la prórroga se realice dentro del rango de fondos de inversión existentes.
También se promoverá el uso de modelos especializados de evaluación crediticia para pequeños comerciantes (SCB). Estos modelos incorporan información no financiera como ingresos, tipo de negocio e información de zonas comerciales, y serán vinculados a los análisis de crédito de las empresas del sector con el propósito de incrementar los créditos sin garantía para microempresarios.
Asimismo, se ajustarán los procedimientos de retiro del mercado de empresas ineficientes del sector. Se establecerán nuevas bases para la cancelación de oficio y, después del cierre de operaciones, se mantendrá el estatus de estas empresas en ciertos rangos para proteger a los inversores. Se implementarán también medidas obligatorias tales como notificación previa del cierre de operaciones, operación de canales de atención al público y destrucción de información personal.
La Comisión de Servicios Financieros tiene previsto recibir solicitudes de servicios financieros innovadores y realizar evaluaciones con objetivo en el primer trimestre del próximo año para la implementación de empresas destacadas de financiamiento vinculado en línea con bajo y medio crédito, así como para la ampliación de inversiones vinculadas con otras instituciones financieras.
* Este artículo ha sido traducido por IA.