El 78 % considera necesario organizar activos digitales tras la muerte, pero solo el 4 % se prepara
En el extranjero, las aseguradoras respaldan la gestión de cuentas y cancelaciones tras el fallecimiento
Ante el crecimiento del 'legado digital' que requiere gestión póstumo, expertos han sugerido que las aseguradoras de vida podrían ofrecer servicios para ayudar a los herederos a cerrar cuentas y cancelar suscripciones.
Según el informe 'Gestión del legado digital y puntos de conexión con la industria de seguros' publicado por el Instituto de Investigación de Seguros, la tasa de uso de internet entre la población de 3 años en adelante alcanzó el 95,0 % en 2025. En particular, la tasa de uso de internet entre mayores de 70 años se ha incrementado significativamente, pasando del 40,3 % en 2020 al 70,2 %.
Sin embargo, pocas personas se preparan de antemano para organizar su legado digital. Según una encuesta sobre el comportamiento de los consumidores de seguros realizada por el Instituto de Investigación de Seguros en 2023, el 78,3 % respondió que era necesario establecer un método para organizar los activos digitales tras la muerte, pero solo el 4,1 % afirmó haber realizado preparativos al respecto.
El problema es que el legado digital no organizado recae íntegramente en los herederos. Aunque la familia identifique las cuentas del fallecido, resulta difícil acceder a ellas sin contraseñas o métodos de autenticación. Además, cada servicio puede exigir que se pruebe por separado el fallecimiento y la condición de heredero. Si no se cancela a tiempo una suscripción, es posible que se sigan cobrando cuotas después del fallecimiento.
El informe considera que las aseguradoras de vida tienen oportunidad de desempeñar un papel en este proceso. Durante la reclamación de la indemnización por fallecimiento, las aseguradoras verifican el hecho del fallecimiento mediante certificados de defunción y documentos de registro civil. Cuando es necesario, también verifican la condición de beneficiario y la relación de herencia a través de certificados de relaciones familiares. Dado que estos documentos solapan significativamente con los requisitos para organizar las cuentas en línea del difunto, vincularlos podría reducir la carga administrativa de los herederos.
En el extranjero ya han surgido servicios que combinan seguros y gestión del legado digital. Se dividen en dos tipos: el 'modelo de preparación en vida', en el que los asegurados organizan sus cuentas, documentos e instrucciones póstumo antes de fallecer, y el 'modelo de apoyo a herederos', que ayuda a los sobrevivientes a cerrar cuentas, cancelar suscripciones y organizar la herencia tras el fallecimiento.
Como ejemplo destacado, MetLife y Securian Financial en Estados Unidos se asocian con Empathy, una empresa especializada, para ofrecer a los beneficiarios de seguros de vida colectiva asistencia en tareas administrativas póstumo, como cierre de cuentas y cancelación de suscripciones. Transamerica ofrece tanto la organización del legado digital en vida como apoyo a herederos tras el fallecimiento para nuevos asegurados y beneficiarios de ciertos productos de seguros de vida.
La adopción de estos servicios en Corea del Sur requiere ajustes regulatorios. Actualmente no existen criterios legales claros para la gestión del legado digital. El tratamiento de cuentas y datos del fallecido se rige por los términos de servicio y políticas individuales de cada operador.
El informe señala que, si se establecen marcos legales y bases de servicios especializados, la gestión digital póstumo, como el cierre de cuentas y la cancelación de suscripciones, podría utilizarse como servicio complementario de los seguros de vida. Al añadir apoyo administrativo póstumo sustancial, como la organización de cuentas y suscripciones, a las asociaciones existentes con servicios funerarios, asesoramiento a familiares y fideicomisos, se podría ampliar la experiencia de cobertura de seguros hasta el apoyo a los herederos.
Sin embargo, el informe advierte que debe evaluarse previamente hasta qué punto se puede utilizar la información obtenida durante el proceso de indemnización por fallecimiento en la gestión del legado digital, y cómo definir el alcance de funciones y responsabilidades de las aseguradoras en la prestación de servicios complementarios.
La investigadora Jeong Su-jeong declaró: "En una situación donde faltan criterios de procesamiento, es difícil que las aseguradoras diseñen servicios de manera individual. Por ahora, es necesario revisar el alcance de servicios y la estructura de costos de estos ejemplos extranjeros".
* Este artículo ha sido traducido por IA.