La brecha de créditos entre manufactura e inmuebles se reduce de 16 billones a 1 billón en 18 meses
Reestructuración de créditos empresariales centrada en empresas de calidad bajo la expansión de financiación productiva
Según datos del sector financiero del 11 de octubre, el saldo de créditos para manufactura de los cinco grandes bancos —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup— al cierre de junio de 2026 ascendió a 221 billones 530 mil millones de won. Esto representa un aumento del 10,9% (21 billones 701 mil millones de won) respecto a finales de 2024. Durante este período, el 40% del incremento total de créditos empresariales de los cinco grandes bancos provino del sector manufacturero.
En contraste, los créditos para bienes raíces e inmuebles, que representan la mayor proporción de créditos empresariales, aumentaron apenas un 3,3% (7 billones 211 mil millones de won) en el mismo período, alcanzando 223 billones 192 mil millones de won. A medida que los créditos para manufactura crecen más rápido que los de bienes raíces e inmuebles, la brecha de saldo de créditos entre ambos sectores se redujo drásticamente de 16 billones 152 mil millones de won a finales de 2024 a 1 billón 662 mil millones de won al cierre de junio de 2026.
Esta tendencia coincide con la política de financiación productiva que el gobierno impulsa recientemente. Al redirigir fondos financieros que fluían hacia mercados de activos como bienes raíces hacia actividades de producción e inversión empresarial, el sector bancario también está ampliando la oferta de fondos destinados a sectores industriales como la manufactura.
Los créditos para bienes raíces e inmuebles se consideran un activo financiero empresarial típico que permite una gestión crediticia estable basada en garantías inmobiliarias. Sin embargo, a medida que los bancos amplían créditos para sectores industriales como la manufactura bajo la política de expansión de financiación productiva, se están observando cambios en la cartera de créditos empresariales.
Como resultado, sectores de servicios con alta proporción de autónomos, incluidos bienes raíces e inmuebles, enfrentan una carga relativamente mayor en la obtención de fondos. Además, en el crecimiento reciente de créditos también se observa una concentración hacia empresas de calidad. El saldo de créditos para personas jurídicas (pequeños empresarios) de los cinco grandes bancos a finales del mes pasado fue de 325 billones 949 mil millones de won, lo que representa apenas un aumento del 0,1% (454 mil millones de won) en comparación con finales de junio, mientras que los créditos para grandes empresas aumentaron más de 11 billones de won.
Existe la preocupación de que si la oferta de créditos empresariales se expande centrada en sectores industriales como la manufactura y grandes empresas, las oportunidades de financiación de sectores donde trabajan muchos autónomos podrían reducirse relativamente. Según una encuesta realizada a principios del mes pasado por la Cámara Central de Pequeñas y Medianas Empresas, el 25,5% de los pequeños empresarios informó de dificultades en el proceso de obtención de fondos a través de bancos en comparación con Chuseok del año anterior. Los principales obstáculos identificados fueron: límite de crédito insuficiente (40,5%), altas tasas de interés (37,9%) y mayor exigencia de garantías (30,7%).
Seo Ji-yong, profesor de la Facultad de Administración de Empresas de la Universidad Sangmyung, señaló: "Si los bancos se concentran en créditos para industrias estratégicas y empresas de calidad, la obtención de fondos para autónomos podría volverse aún más difícil". Agregó: "No se debe excluir uniformemente a sectores no manufactureros; se debe llevar a cabo la evaluación basándose en flujo de efectivo y capacidad de reembolso, mientras se implementan medidas complementarias de apoyo a fondos de operación y garantías para pequeños empresarios".
* Este artículo ha sido traducido por IA.