Préstamos sobre pólizas de seguros aumentan 2,5 billones de won entre abril y julio; usuarios nuevos de préstamistas no bancarios crecen 33,3%
Tasas de interés promedio en créditos de préstamistas no bancarios alcanzan 19-20% anual; deudores enfrentan mayor carga de reembolso con endeudamiento adicional
![Vista de un complejo de villas en Seúl [Foto=Reportero Yoo Dae-gil]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/10/13/20261013142753622283.jpg)
Según información del sector financiero del 14 de octubre, los bancos establecen un límite de DSR por deudor del 40%, mientras que las aseguradoras del 50%. Incluso los deudores que han alcanzado el límite de DSR en los bancos pueden tener capacidad adicional de endeudamiento si su DSR total, incluyendo préstamos existentes, no supera el 50%, dependiendo del análisis de la aseguradora y otras regulaciones de crédito.
Las tasas de interés mínimas en hipotecas de algunas aseguradoras también son comparables o inferiores a las de los bancos, por lo que se consideran alternativas viables para obtener fondos adicionales. La tasa de interés mínima de Samsung Life en su hipoteca móvil es del 5,70% anual, la de KB Life en su producto e-apartmentron es del 5,99% anual, y la de NH Nonghyup Life comienza en el 5,50% anual. En el sector bancario, la tasa mínima de Hana Bank en su producto apartmentron es del 5,704% anual, y la de Woori Bank en su producto wooribudongsanron es del 5,73% anual. Sin embargo, la tasa de interés real aplicada varía según la calificación crediticia del deudor, la garantía hipotecaria y las condiciones preferenciales.
Los préstamos sobre pólizas de seguros, mediante los cuales los deudores pueden obtener dinero utilizando el valor de rescate de pólizas de seguros suscritas como garantía, también están aumentando. Los préstamos sobre pólizas de seguros no requieren preparar garantías adicionales y están excluidos de las regulaciones DSR por deudor, constituyendo una vía para que deudores con límites de crédito bancario insuficiente obtengan fondos adicionales.
Entre abril y julio de este año, el saldo de préstamos sobre pólizas de seguros aumentó en un total de 2,46 billones de won. El crecimiento de los préstamos sobre pólizas de seguros fue el principal impulsor del aumento general de préstamos de las aseguradoras. Mientras que los préstamos de las aseguradoras disminuyeron 392.700 millones de won en abril, en mayo experimentaron un aumento de 881.300 millones de won. En junio, el aumento se amplió a 1,06 billones de won, y en julio continuó con un incremento superior a los 700.000 millones de won.
La tendencia de buscar fondos adicionales fuera de los bancos también se observa en el sector de prestamistas no bancarios. Los 30 principales prestamistas no bancarios registraron 142.765 usuarios nuevos en el primer semestre de este año, representando un aumento del 33,3% en comparación con los 107.072 usuarios del período homólogo del año anterior. Durante el mismo período, el monto de nuevos préstamos también aumentó de 740.400 millones de won a 906.200 millones de won, un crecimiento del 22,4%.
A diferencia de los bancos e instituciones financieras de segundo nivel, los prestamistas no bancarios no están sujetos directamente a regulaciones DSR por deudor. El endurecimiento de los criterios de acceso al crédito bancario, combinado con presiones económicas derivadas de tipos de cambio elevados, tasas de interés altas, inflación de precios y debilitamiento de la demanda interna, ha provocado un aumento en la utilización de estos prestamistas entre los deudores que necesitan fondos.
El problema radica en la carga de reembolso derivada del endeudamiento adicional. Al sumar préstamos de aseguradoras o prestamistas no bancarios a los créditos bancarios, es posible cubrir el déficit inmediato de fondos, pero la carga de capital e intereses a pagar posteriormente aumenta. En particular, los productos de crédito de prestamistas no bancarios presentan tasas de interés promedio del 19-20% anual, lo que representa una carga significativa de intereses para los deudores.
En las hipotecas de aseguradoras, también está aumentando la preocupación por mora a largo plazo. A junio de este año, de los 192.100 millones de won en mora de 30 días o más, 107.100 millones de won corresponden a mora de 90 días o más, representando el 55,8%. Esta proporción es 6,4 puntos porcentuales superior a la registrada a finales de 2022. Durante el mismo período, la mora de 90 días o más aumentó de 63.700 millones de won a 107.100 millones de won, un incremento del 68,1%.
* Este artículo ha sido traducido por IA.