La Comisión de Servicios Financieros tiene previsto resolver este mes la adquisición de Daewon Savings Bank
Estrategia basada en IA para evaluación de créditos y gestión de riesgos
Según fuentes del sector financiero del 19 de octubre, la Comisión de Servicios Financieros tiene previsto presentar y resolver definitivamente en su sesión ordinaria del 21 de octubre la adquisición de Daewon Savings Bank por parte de Pinda.
Si la Comisión de Servicios Financieros concluye sin contratiempos, Pinda completará los trámites de licencia y autorización de las autoridades financieras para la adquisición. Previamente, en junio, Pinda había firmado un contrato de compraventa de acciones (SPA) para adquirir el 100% de las acciones de Daewon Savings Bank, con sede principal en Gyeongju, provincia de Gyeongbuk, por 12.000 millones de wones.
Con la adquisición de Daewon Savings Bank, Pinda podrá no solo intermediar productos de instituciones financieras, sino también diseñar y suministrar directamente productos de crédito.
En un contexto de intensa competencia por la adquisición de bancos de ahorros, Pinda despliega su estrategia diferenciadora con un 'banco nativo de inteligencia artificial (IA)' de modelo no presencial. Mientras tanto, Kyobo Life Insurance está adquiriendo SBI Savings Bank y Hanwha Life Insurance está adquiriendo Acuon Savings Bank. La estrategia de Pinda consiste en aprovechar mediante IA los datos acumulados en procesos de comparación e intermediación de créditos para rediseñar el conjunto de operaciones —desde consultoría con clientes hasta evaluación y operación de créditos, así como gestión de riesgos— con un personal mínimo.
Pinda no ha contado hasta ahora con capacidad de captación de depósitos, por lo que ha tenido que obtener fondos de crédito de bancos comerciales o limitarse a percibir comisiones de intermediación. Con la adquisición del banco de ahorros, se espera que pueda diversificar su estructura de financiamiento al captar depósitos y fondos de ahorro como institución financiera.
Se espera también que genere sinergias con JB Financial Holding, el segundo accionista de Pinda. JB Financial tiene su base operativa en la región de Jeolla. Al ampliar su base operativa hasta las zonas de Daegu, Gyeongbuk y Gangwon, donde opera Daewon Savings Bank, se prevé que Pinda pueda construir un portafolio empresarial integrado que enlace su plataforma de intermediación de créditos existente con el banco de ahorros, abarcando a clientes tanto del sector financiero de primera categoría como del de segunda categoría.
Sin embargo, tras la adquisición habrá obstáculos que superar. En un contexto donde la importancia de la gestión de solidez en el sector de bancos de ahorros ha aumentado debido a los efectos de la insolvencia en financiamiento de proyectos inmobiliarios (PF) y la carga de costos de financiamiento, Pinda debe demostrar su capacidad de captación estable de fondos y su capacidad de gestión de créditos incobrables. El activo total de Daewon Savings Bank en el segundo trimestre de este año era de 3.000 millones de wones, representando una disminución del 9,22% respecto a finales del año anterior.
Un funcionario del sector financiero afirmó: "Dada la necesidad de ampliar los créditos a pequeñas y medianas empresas locales y prestatarios de crédito bajo e intermedio, estas instituciones financieras se han unido para enfocarse en estos segmentos de clientes. Con la colaboración, tanto el tiempo como los riesgos pueden reducirse a la mitad, por lo que se espera que aumente el número de instituciones financieras que establezcan alianzas, no solo entre grupos financieros locales y bancos de ahorros, sino también entre bancos digitales y bancos regionales".
* Este artículo ha sido traducido por IA.