NH agrícola sube tasas por segunda vez este mes; Kakao Bank ofrece depósito a un año al 3,7%
Expertos atentos a si el aumento de tasas de captación se reflejará en el COFIX
Los principales bancos de Corea del Sur han estado aumentando consecutivamente las tasas de depósitos y fondos de ahorro este mes. El movimiento responde al alza de las tasas de mercado y refleja los esfuerzos de las entidades por asegurar captaciones de clientes. Aunque esto representa una oportunidad para expandir los ingresos por intereses de los depositantes, si las tasas de captación más altas se reflejan en el COFIX (Índice de Costo de Fondos), la carga financiera de los deudores hipotecarios con tasas variables podría aumentar significativamente.
Según informaron fuentes del sector financiero el 23 de septiembre, el Banco Agrícola NH elevó a partir de esa fecha las tasas de sus productos de depósito a plazo fijo y ahorro programado entre 0,20 y 0,25 puntos porcentuales. El producto estrella «Depósito NH All-in-One e» vio incrementada su tasa a un año en 0,10 puntos porcentuales adicionales, alcanzando el 3,55% anual.
El Banco Agrícola NH ya había elevado las tasas del Depósito NH All-in-One e el 11 de septiembre entre 0,20 y 0,30 puntos porcentuales según el período de contratación. La entidad ha procedido a un nuevo aumento en menos de dos semanas. Un portavoz del banco explicó que la decisión «refleja tasas de mercado reales, incluido el alza de la tasa base del Banco de Corea».
Otros bancos también están elevando sus tasas. La tasa a un año del «Depósito Fijo KB Star» del Banco KB Kookmin y el «Depósito WON Plus» del Banco Woori han alcanzado el 3,50% anual. El Banco Hana elevó el 22 de septiembre la tasa a un año de su «Depósito Fijo Hana» del 3,30% al 3,40%, apenas 12 días después de haberla subido del 3,20% al 3,30% el 10 de septiembre. Kakao Bank también aumentó a partir del 23 de septiembre su tasa de depósito a plazo fijo a un año al 3,70%.
El alza reciente de las tasas de mercado está impactando directamente los incrementos de tasas de captación bancaria. El aumento de los rendimientos de bonos nacionales e internacionales ha elevado los costos de financiamiento de los bancos a través de emisión de bonos, y las entidades están trasladando este incremento a las tasas de depósitos. También deben considerar la posibilidad de migración de depósitos vencidos entre bancos según las diferencias de tasas por institución.
Los aumentos en tasas de depósitos pueden tener efectos rezagados en las tasas de crédito. Las tasas de financiamiento de captación bancaria —incluidos depósitos a plazo, fondos de ahorro y emisión de bonos— se reflejan en el cálculo del COFIX. El COFIX es el indicador de referencia principal para las tasas de hipotecas variables.
En agosto, el COFIX con base en nuevas operaciones fue del 3,18% anual, igual al de julio. Después de subir 0,13 puntos porcentuales en julio respecto al junio (3,05%), el alza se detuvo temporalmente. Sin embargo, el COFIX en agosto con base en saldos pendientes fue del 3,05% anual, 0,05 puntos porcentuales superior al mes anterior, mientras que con base en nuevos saldos alcanzó el 2,71% anual, con un incremento de 0,06 puntos porcentuales.
Los aumentos de tasas de depósitos realizados este mes aún no se han reflejado en el COFIX de agosto publicado. El impacto real de los aumentos de tasas de captación en septiembre sobre los costos de financiamiento de los bancos podrá confirmarse en el COFIX que se publicará el próximo mes. Mientras que la presión al alza en las tasas de hipotecas fijas y mixtas continúa debido al aumento de tasas de bonos bancarios, si el COFIX también sube, la carga de intereses para los deudores hipotecarios con tasas variables podría aumentar significativamente.
* Este artículo ha sido traducido por IA.