11 de 16 bancos ofrecen tasas de refinanciamiento más elevadas que créditos nuevos
Los cinco grandes bancos también muestran inversión de tasas con diferencias de hasta 0,37 puntos porcentuales
Vista de una ventanilla de créditos en un banco de Seúl. [Foto=Yonhapnews]
La finalidad del sistema de refinanciamiento de créditos —permitir que los deudores cambien a préstamos con tasas más bajas para reducir la carga de intereses— se está viendo desvanecida en el sector bancario. Las tasas de refinanciamiento están resultando más altas que los créditos nuevos ordinarios en varias instituciones, una situación que se atribuye a que los bancos han adoptado una postura más conservadora tanto en la concesión de nuevos créditos como en los refinanciamientos, a raíz del fortalecimiento de la gestión del volumen total de créditos al consumidor.
Según datos del "Comparativo de tasas promedio de crédito general y refinanciamiento por banco" obtenidos por la diputada Park Sung-hun, del Partido Demócrata por la Libertad, en la Comisión de Asuntos Políticos de la Asamblea Nacional, en julio de este año, 11 de los 16 bancos que ofrecen créditos hipotecarios presentaban tasas promedio de refinanciamiento más altas que las de créditos nuevos ordinarios.
La mayor diferencia de tasas se encontró en iM Bank, donde la tasa de refinanciamiento fue de 7,17% anual, superando en 2,33 puntos porcentuales la tasa ordinaria de crédito hipotecario nuevo (4,84%). Los bancos Jeonbuk, Jeju, Busan y Suhyup también mostraron tasas de refinanciamiento entre 0,39 y 0,53 puntos porcentuales más altas que los créditos nuevos.
También se evidenció una inversión de tasas en los cinco grandes bancos comerciales (KB Kook Min, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup). La tasa de refinanciamiento del Banco Woori fue de 4,71%, superando en 0,37 puntos porcentuales la tasa ordinaria de crédito hipotecario nuevo (4,34%). El Banco NH Nonghyup y el Banco Hana también presentaron tasas de refinanciamiento superiores en 0,24 y 0,18 puntos porcentuales respectivamente.
En contraste, el Banco KB Kook Min ofreció créditos ordinarios nuevos a 4,36% y refinanciamientos a 4,32%, con una tasa de refinanciamiento 0,04 puntos porcentuales más baja. El Banco Shinhan, por su parte, cobró 4,42% en créditos nuevos y 4,30% en refinanciamientos, representando una diferencia favorable de 0,12 puntos porcentuales en favor del refinanciamiento.
Los consumidores financieros que han investigado opciones de refinanciamiento están viviendo directamente esta situación. Se han registrado casos en los que personas desisten de refinanciar porque descubren que las condiciones no mejoran e incluso empeoran. Un trabajador que consultó sobre refinanciamiento comentó: "Después de recibir asesoramiento y comparar tasas, noté que las condiciones del crédito de refinanciamiento no eran mejores que las del crédito actual; de hecho, la tasa era más alta, así que decidí mantener mi crédito original".
La situación es similar en el caso de los créditos de consumo. De los 16 bancos, 10 presentaban tasas de refinanciamiento por encima de los créditos nuevos ordinarios. Entre los cinco grandes bancos, cuatro mostraban tasas de crédito de consumo en refinanciamiento más altas, a excepción del Banco Woori. En particular, el Banco Hana presentó una tasa promedio de crédito de consumo ordinario nuevo de 4,70%, mientras que para refinanciamiento fue de 5,72%, una diferencia de 1,02 puntos porcentuales.
Sin embargo, las autoridades financieras sostienen que no es posible afirmar categóricamente que los bancos han establecido tasas de refinanciamiento más altas basándose únicamente en el promedio simple. Esto se debe a que la calidad crediticia y el valor de las garantías de los deudores que utilizan créditos nuevos ordinarios y refinanciamientos difieren, al igual que la composición de los productos ofrecidos.
El refinanciamiento fue introducido para permitir que los consumidores financieros cambiasen de créditos existentes por productos con tasas más bajas, reduciendo así su carga de intereses. Según la Comisión de Servicios Financieros, hasta el final del año pasado, aproximadamente 420.000 personas habían utilizado el servicio de refinanciamiento de créditos, con un ahorro promedio de intereses anuales de 1,69 millones de wones por persona.
Sin embargo, ante el reciente aumento de las tasas de mercado y el endurecimiento de los criterios de crédito de los bancos, se señala que el beneficio del refinanciamiento percibido por los consumidores ya no es tan pronunciado como antes. En particular, bajo la política de gestión del volumen total de créditos al consumidor de las autoridades financieras, los bancos operan los límites de crédito y el volumen de concesiones de manera más conservadora, lo que ha generado una contracción en la actividad comercial tanto de créditos nuevos como de refinanciamientos. Un funcionario del sector financiero manifestó: "Desde la perspectiva de los bancos, los créditos enfrentan actualmente numerosas restricciones regulatorias, situación que ha generado una contracción en la concesión de créditos".
Park Sung-hun, diputada de la Asamblea Nacional, señaló: "Dado que el sistema fue diseñado para que los consumidores busquen tasas más bajas e refinancien sus créditos, estos tienen todo el derecho de cuestionarse la efectividad del programa. Las autoridades financieras deben investigar las causas de la inversión de tasas y evaluar en qué medida este sistema está realmente reduciendo la carga de intereses de los deudores".
Según datos del "Comparativo de tasas promedio de crédito general y refinanciamiento por banco" obtenidos por la diputada Park Sung-hun, del Partido Demócrata por la Libertad, en la Comisión de Asuntos Políticos de la Asamblea Nacional, en julio de este año, 11 de los 16 bancos que ofrecen créditos hipotecarios presentaban tasas promedio de refinanciamiento más altas que las de créditos nuevos ordinarios.
La mayor diferencia de tasas se encontró en iM Bank, donde la tasa de refinanciamiento fue de 7,17% anual, superando en 2,33 puntos porcentuales la tasa ordinaria de crédito hipotecario nuevo (4,84%). Los bancos Jeonbuk, Jeju, Busan y Suhyup también mostraron tasas de refinanciamiento entre 0,39 y 0,53 puntos porcentuales más altas que los créditos nuevos.
También se evidenció una inversión de tasas en los cinco grandes bancos comerciales (KB Kook Min, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup). La tasa de refinanciamiento del Banco Woori fue de 4,71%, superando en 0,37 puntos porcentuales la tasa ordinaria de crédito hipotecario nuevo (4,34%). El Banco NH Nonghyup y el Banco Hana también presentaron tasas de refinanciamiento superiores en 0,24 y 0,18 puntos porcentuales respectivamente.
En contraste, el Banco KB Kook Min ofreció créditos ordinarios nuevos a 4,36% y refinanciamientos a 4,32%, con una tasa de refinanciamiento 0,04 puntos porcentuales más baja. El Banco Shinhan, por su parte, cobró 4,42% en créditos nuevos y 4,30% en refinanciamientos, representando una diferencia favorable de 0,12 puntos porcentuales en favor del refinanciamiento.
Los consumidores financieros que han investigado opciones de refinanciamiento están viviendo directamente esta situación. Se han registrado casos en los que personas desisten de refinanciar porque descubren que las condiciones no mejoran e incluso empeoran. Un trabajador que consultó sobre refinanciamiento comentó: "Después de recibir asesoramiento y comparar tasas, noté que las condiciones del crédito de refinanciamiento no eran mejores que las del crédito actual; de hecho, la tasa era más alta, así que decidí mantener mi crédito original".
La situación es similar en el caso de los créditos de consumo. De los 16 bancos, 10 presentaban tasas de refinanciamiento por encima de los créditos nuevos ordinarios. Entre los cinco grandes bancos, cuatro mostraban tasas de crédito de consumo en refinanciamiento más altas, a excepción del Banco Woori. En particular, el Banco Hana presentó una tasa promedio de crédito de consumo ordinario nuevo de 4,70%, mientras que para refinanciamiento fue de 5,72%, una diferencia de 1,02 puntos porcentuales.
Sin embargo, las autoridades financieras sostienen que no es posible afirmar categóricamente que los bancos han establecido tasas de refinanciamiento más altas basándose únicamente en el promedio simple. Esto se debe a que la calidad crediticia y el valor de las garantías de los deudores que utilizan créditos nuevos ordinarios y refinanciamientos difieren, al igual que la composición de los productos ofrecidos.
El refinanciamiento fue introducido para permitir que los consumidores financieros cambiasen de créditos existentes por productos con tasas más bajas, reduciendo así su carga de intereses. Según la Comisión de Servicios Financieros, hasta el final del año pasado, aproximadamente 420.000 personas habían utilizado el servicio de refinanciamiento de créditos, con un ahorro promedio de intereses anuales de 1,69 millones de wones por persona.
Sin embargo, ante el reciente aumento de las tasas de mercado y el endurecimiento de los criterios de crédito de los bancos, se señala que el beneficio del refinanciamiento percibido por los consumidores ya no es tan pronunciado como antes. En particular, bajo la política de gestión del volumen total de créditos al consumidor de las autoridades financieras, los bancos operan los límites de crédito y el volumen de concesiones de manera más conservadora, lo que ha generado una contracción en la actividad comercial tanto de créditos nuevos como de refinanciamientos. Un funcionario del sector financiero manifestó: "Desde la perspectiva de los bancos, los créditos enfrentan actualmente numerosas restricciones regulatorias, situación que ha generado una contracción en la concesión de créditos".
Park Sung-hun, diputada de la Asamblea Nacional, señaló: "Dado que el sistema fue diseñado para que los consumidores busquen tasas más bajas e refinancien sus créditos, estos tienen todo el derecho de cuestionarse la efectividad del programa. Las autoridades financieras deben investigar las causas de la inversión de tasas y evaluar en qué medida este sistema está realmente reduciendo la carga de intereses de los deudores".
* Este artículo ha sido traducido por IA.