Las tasas de crédito personal llegan a su nivel más alto desde enero de 2024
"Las tasas de mercado subirán en septiembre... existe alta probabilidad de aumento en las tasas de crédito"
Las tasas de crédito hipotecario alcanzaron su nivel más alto en 3 años y 9 meses, tras cuatro meses consecutivos de aumentos. Las tasas de crédito personal también superaron el 6%. El Banco de Corea anticipó que las tasas de crédito probablemente continúen subiendo en septiembre, reflejando los aumentos en las tasas de mercado.
Según las estadísticas de "Tasas de Interés Promedio Ponderado de Instituciones Financieras" publicadas por el Banco de Corea el 30 de septiembre, la tasa promedio ponderada de crédito hipotecario de los bancos comerciales en agosto fue del 4,66% anual (basada en nuevas operaciones), un aumento de 0,18 puntos porcentuales respecto al mes anterior. Tras cuatro meses de aumentos consecutivos, alcanzó su nivel más alto desde noviembre de 2022, cuando fue del 4,74%.
La tasa general de crédito al consumidor aumentó a 4,76%, subiendo 0,12 puntos porcentuales. Este es el nivel más alto en 1 año y 9 meses desde noviembre de 2024 (4,79%). La tasa de crédito personal general se elevó a 6,33%, un aumento de 0,36 puntos porcentuales, alcanzando su nivel más alto desde enero de 2024 (6,38%).
Esta es la primera vez que la tasa de crédito personal alcanza el 6% desde diciembre de 2024 (6,15%). La tasa de crédito para depósitos de garantía en arriendo también subió a 4,35%, un aumento de 0,16 puntos porcentuales.
Kim Sung-jun, jefe del equipo de estadísticas financieras del Banco de Corea, explicó: "El aumento se debe al incremento en las tasas de referencia a corto plazo y en las tasas del programa de vivienda subsidiada, así como a la reducción de la proporción de créditos con tasa variable, que tenían niveles relativamente más bajos". Añadió: "La proporción de créditos hipotecarios de bancos generales, que tienen tasas más altas que los créditos de política, aumentó, lo que elevó la tasa promedio general de créditos hipotecarios".
La tasa de crédito personal general se incrementó debido al aumento en la tasa de referencia de corto plazo de bonos bancarios y al crecimiento de la proporción de créditos para prestatarios con calificación crediticia media y baja.
La proporción de créditos hipotecarios con tasa fija fue del 35,3%, un aumento de 3,4 puntos porcentuales respecto al mes anterior. Este fue el primer aumento en 10 meses desde noviembre del año anterior. La proporción de créditos a hogares con tasa fija también aumentó a 23,5%, un incremento de 2,5 puntos porcentuales, registrando un aumento por primera vez en 13 meses.
La tasa de crédito hipotecario de tasa fija subió a 4,88%, un aumento de 0,12 puntos porcentuales, mientras que la de tasa variable se elevó a 4,53%, un aumento de 0,18 puntos porcentuales. Kim comentó: "Históricamente, cuando se estrecha la diferencia entre tasas fijas y variables, la proporción de créditos con tasa fija tiende a aumentar. En este mes, observamos que la tasa variable subió proporcionalmente más que la fija, estrechando así la diferencia".
La tasa de crédito empresarial en agosto fue del 4,30%, un aumento de 0,10 puntos porcentuales respecto al mes anterior. La tasa de crédito para grandes empresas aumentó a 4,21%, subiendo 0,03 puntos porcentuales, mientras que la tasa para pequeñas y medianas empresas se elevó a 4,38%, un aumento de 0,16 puntos porcentuales. El aumento en la tasa de crédito a pequeñas y medianas empresas también refleja un efecto base, ya que el mes anterior algunas tasas habían disminuido debido a operaciones crediticias de política subsidiada de determinados bancos.
La tasa de depósitos de ahorro se mantuvo en 3,21%, sin cambios respecto al mes anterior. La tasa de depósitos de ahorro puro, incluyendo depósitos a plazo fijo, disminuyó a 3,14%, bajando 0,02 puntos porcentuales, mientras que la tasa de productos financieros de mercado como bonos financieros y certificados de depósito negociables subió a 3,53%, un aumento de 0,05 puntos porcentuales.
El diferencial entre tasas de crédito y depósitos (spread), basado en nuevas operaciones de los bancos, fue de 1,19 puntos porcentuales, un aumento de 0,13 puntos porcentuales respecto al mes anterior. Este fue el primer aumento en 7 meses. El diferencial basado en saldos fue de 2,20 puntos porcentuales, una disminución de 0,02 puntos porcentuales.
Respecto a las perspectivas futuras, Kim afirmó: "Desde septiembre, las tasas de mercado a todos los plazos han aumentado aproximadamente 20 puntos básicos (1pb=0,01 puntos porcentuales). Si esta tendencia continúa hasta finales de mes, es muy probable que las tasas de crédito suban reflejando estos aumentos de mercado. Sin embargo, el aumento real dependerá de las estrategias crediticias de los bancos individuales, por lo que será necesario confirmar los datos reales para determinar la magnitud exacta del aumento".
* Este artículo ha sido traducido por IA.