KB Seguros reduce el límite de préstamos sobre pólizas de 80% a 70%
Kyobo y Hanwha mantienen límites del 80%; Heungkuk amplía hasta 90%
Las aseguradoras están adoptando estrategias divergentes en los límites de préstamos sobre pólizas a medida que se aproxima el cierre de año. Mientras la demanda de estos créditos se mantiene elevada como efecto colateral de las restricciones crediticias del sector bancario, algunas compañías amplían sus límites mientras otras aplican controles más estrictos.
Según fuentes del sector financiero del 1 de noviembre, KB Seguros ha decidido reducir el límite de préstamos sobre pólizas a partir del 10 del presente mes para pólizas de accidentes y enfermedad (modalidad de aportaciones adicionales) del 80% existente al 70%. En las modalidades de reserva sustitutiva, el límite descenderá del 50% actual al 30%.
Los préstamos sobre póliza de seguros funcionan como créditos garantizados por el valor de rescate que recibiría el asegurado en caso de cancelación de la póliza. Al no requerir evaluación crediticia, se han utilizado tradicionalmente como medio para obtener fondos de emergencia destinados a gastos corrientes o médicos. Para los deudores que encuentran dificultades para acceder a créditos bancarios, representan un canal de financiamiento relativamente accesible.
La medida de KB Seguros se alinea con la política general de gestión del crédito al consumo en el sector asegurador. Las autoridades financieras ordenaron a las aseguradoras a mediados de este año fortalecer la gestión del crédito al consumo, tras lo cual las principales compañías redujeron o restringieron los límites de préstamos sobre pólizas.
Particularmente, con la aproximación del cierre de año, se interpreta como un movimiento para intensificar la gestión del volumen total de crédito al consumo. A medida que avanza hacia fin de año, las compañías tienen la necesidad de operar de manera más conservadora en la tramitación de nuevos créditos para no exceder sus objetivos anuales de gestión. Aunque estos préstamos, garantizados por el valor de rescate, no representan una carga significativa para la solvencia, la reducción de los límites porcentuales permite contener el crecimiento del volumen crediticio.
Las aseguradoras que recibieron instrucciones de control crediticio en la primera mitad del año ya operan con límites reducidos. Kyobo Life, Hanwha Life, Dongyang Life y Samsung Fire & Marine han reducido sus límites de préstamos sobre pólizas del 90% inicial a niveles entre 80% y 85%, manteniéndose en estos porcentajes.
Sin embargo, no todas las aseguradoras están elevando los requisitos de acceso al crédito. Heungkuk Life amplió a partir de este mes el límite de solicitud de préstamos sobre pólizas de su nivel anterior del 80% hasta un máximo del 90%. La compañía consideró que, ante la persistente demanda de créditos y tras la implementación de límites de volumen total, disponía de margen adicional para ampliar sus límites.
Algunos analistas advierten que la reducción de límites podría restringir las opciones disponibles para usuarios finales que requieren acceso urgente a fondos. No obstante, existe consenso en que el refuerzo de controles por parte de las aseguradoras es inevitable para evitar que el crédito al consumo genere efectos colaterales entre sectores financieros.
De hecho, la demanda de préstamos sobre póliza ha mostrado tendencia creciente durante este año. El saldo de préstamos sobre pólizas de las cinco principales aseguradoras de vida —Samsung Life, Kyobo Life, Hanwha Life, Shinhan Life y NH Nonghyup Life— alcanzó 42,3171 billones de wones a finales de agosto, una cifra que, aunque registró una disminución del 0,13% respecto al mes anterior, representa un incremento del 5,8% comparado con los 40 billones de wones de principios de enero. El sector considera que, a pesar de la disminución temporal de saldos mensuales, existe probabilidad de que se reanude la tendencia creciente en la temporada de fin de año, cuando la demanda de fondos se intensifica.
Un funcionario del sector financiero declaró: «La mayoría de las aseguradoras que han superado sus objetivos de gestión de crédito al consumo pretenden mantener sus límites en el rango del 80% hasta cierre de año. Las aseguradoras con margen disponible en sus límites de volumen total responderán ampliando sus ofertas».
* Este artículo ha sido traducido por IA.