Tasas de crédito al alza mientras los descuentos bancarios se debilitan, aumentando la carga de intereses para los deudores

Tasa de ajuste de crédito al consumo cae 0,13 puntos porcentuales en tres meses

Deudores con mejor calificación crediticia enfrentan mayores reducciones de descuentos, agravando su carga de intereses

• Tasa de ajuste de crédito al consumo cae 0,13 puntos porcentuales en tres meses

• Deudores con mejor calificación crediticia enfrentan mayores reducciones de descuentos, agravando su carga de intereses

Varios cajeros automáticos de bancos instalados en el centro de Seúl. 2026.09.16 [Foto=Reportera Yu Na-hyun [e-mail]]

Mientras las tasas de crédito de los bancos se incrementan por el alza de la tasa de referencia y las tasas del mercado, también se ha reducido la tasa de ajuste que se deduce de las tasas de crédito de los bancos. Con la carga de costos de financiamiento reflejada en las tasas de crédito debido al aumento de las tasas de mercado, más la reducción de beneficios de descuento, los deudores enfrentan una mayor carga de intereses.

Según el sector financiero informado el 6 de noviembre, la tasa de ajuste promedio de crédito al consumo general de los cinco principales bancos —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup— fue del 1,45% según los montos desembolsados en septiembre. En comparación con junio (1,58%), ha disminuido 0,13 puntos porcentuales en tres meses.

Según intervalos de calificación crediticia, la caída de la tasa de ajuste fue relativamente mayor para los deudores con mejor puntuación crediticia. La tasa de ajuste promedio de los cinco bancos principales en el intervalo de 950 a 901 puntos pasó del 1,57% en junio al 1,44% en septiembre, una reducción de 0,13 puntos porcentuales. El intervalo de 900 a 851 puntos también cayó del 1,51% al 1,37% en el mismo período. En cambio, en el intervalo de 700 puntos o menos, la tasa de ajuste aumentó, mostrando una tendencia divergente según la calificación crediticia.

La tasa de ajuste se calcula a partir de la tasa de referencia y la tasa de margen, reflejando factores de ajuste tales como tasas de descuento promocionales. Por lo general, cuando la tasa de ajuste disminuye, se reduce el efecto de descuento que se resta de la tasa de crédito.

La tasa de crédito real aplicada a los deudores también ha aumentado significativamente. La tasa de crédito al consumo promedio de los cinco bancos principales subió de 5,19% en junio a 5,98% en septiembre, un incremento de 0,79 puntos porcentuales en tres meses. La tasa de crédito promedio en el intervalo de 950 a 901 puntos aumentó de 5,07% a 5,80%, un alza de 0,73 puntos porcentuales en el mismo período. Los intervalos de 900 a 851 puntos y de 850 a 801 puntos también se incrementaron 0,69 puntos porcentuales respectivamente.

Por el contrario, el intervalo de 600 puntos o menos experimentó solo un aumento de 0,20 puntos porcentuales, de 8,20% a 8,40%. En consecuencia, la brecha de tasa entre el intervalo de calificación crediticia más alta y más baja se redujo de 3,49 puntos porcentuales en junio a 3,08 puntos porcentuales en septiembre.

Mientras continúa el alza de tasas de crédito bancario, se prevé que la carga de reembolso de los deudores aumentará. En particular, el crédito al consumo tiene una alta proporción de tasas variables, por lo que los cambios en las tasas de mercado se reflejan en las tasas de crédito a un ritmo relativamente rápido. Cuando el efecto del descuento se debilita durante un período de alza de tasas, la carga de intereses percibida por el deudor puede aumentar aún más, según análisis de especialistas.

Un funcionario del sector financiero señaló: "El crédito al consumo es un área que requiere gestión política debido a problemas tales como el fenómeno de 'endeudamiento para invertir', y parece que estos aspectos se están considerando en la operación de las tasas de crédito".



* Este artículo ha sido traducido por IA.