La tasa de mora nacional supera el 1.00%…aumento de 0.23 puntos porcentuales respecto al año anterior
Los cinco bancos principales elevan las tasas de interés para préstamos de trabajadores autónomos…promedio de 10.02% anual para la clasificación 6
Según datos del sector financiero del 8 de noviembre, la tasa de mora de préstamos para pequeñas empresas en Seúl de los bancos de depósito en agosto fue del 1.61%, un aumento de 0.23 puntos porcentuales respecto a agosto del año anterior (1.38%). Esta cifra es 0.61 puntos porcentuales superior al promedio nacional y 1.01 puntos porcentuales superior a hace cinco años.
La tasa de mora de préstamos para pequeñas empresas en Seúl rondaba el 0.5% a principios de la década de 2020, pero mostró una tendencia al alza desde 2023. Desde el año pasado, ha registrado tasas superiores al 1% cada mes, alcanzando el 1.62% en mayo de este año. En agosto, se mantuvo en un nivel similar.
El aumento en el volumen de préstamos también se concentró en Seúl. Entre agosto del año pasado y agosto de este año, el saldo de préstamos para pequeñas empresas en Seúl aumentó 23.01 billones de wones. Esta cifra representa aproximadamente el 52.8% del aumento nacional total de 43.58 billones de wones en el mismo período. El saldo de préstamos aumentó en Seúl mientras la tasa de mora también se elevaba.
Seúl concentra población y actividad económica, lo que genera una gran demanda de crédito empresarial, pero también afecta a muchos negocios que sufren por la desaceleración de la demanda interna. Según el Instituto de Investigación de Seúl, entre los 1.176 millones de establecimientos comerciales totales en Seúl en 2024, el comercio minorista, hotelería y gastronomía representan el 40.1%. Estos sectores son particularmente vulnerables, donde la contracción del consumo se traduce fácilmente en reducción de ingresos.
Los préstamos para pequeñas empresas incluyen créditos tanto para pequeñas corporaciones como para trabajadores autónomos. Los trabajadores autónomos enfrentan mayores dificultades para obtener financiamiento, ya que las tasas de interés para nuevos préstamos han aumentado. La tasa de interés promedio para préstamos a trabajadores autónomos originados por los cinco bancos principales —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup— durante julio-septiembre de este año fue del 5.25% anual, un aumento de 0.2 puntos porcentuales respecto al mismo período del año anterior. Algunos bancos han superado el 6% anual.
El aumento en las tasas de interés ha sido más pronunciado para los prestatarios con menor solvencia crediticia. La tasa de interés promedio simple para préstamos a trabajadores autónomos de grado 6 de los cinco bancos principales es del 10.02% anual, un aumento de 0.52 puntos porcentuales respecto a hace un año. Para los empresarios cuya recuperación de ingresos es lenta, estas tasas elevadas pueden constituir una carga significativa en la obtención de capital de trabajo y el pago de principal e intereses.
También se observa un deterioro en las condiciones de reembolso en los préstamos para trabajadores autónomos a nivel nacional. Según el Banco de Corea, la tasa de mora de préstamos para trabajadores autónomos a finales del segundo trimestre de este año fue del 1.99%, un aumento de 0.13 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior (1.86%). La tasa de mora de trabajadores autónomos vulnerables —aquellos con múltiples deudas y baja renta o baja calificación crediticia— alcanzó el 12.71%.
La tasa de persistencia de la mora también fue elevada. La tasa de continuación de mora en préstamos para trabajadores autónomos a finales del segundo trimestre de este año se registró en el 80.9%. Los deudores enfrentan dificultades para volver a una situación de reembolso normal después de incurrir en mora.
La subida de las tasas de mercado es un factor que podría aumentar futuras cargas de reembolso. Tanto los prestatarios que obtienen nuevos préstamos o renuevan plazos de créditos existentes, como los prestatarios con tasas variables que llegan a la fecha de reajuste de tasa, podrían verse afectados. Existe preocupación de que, en un contexto de lenta recuperación de la demanda interna, el aumento de la carga de intereses pueda debilitar aún más la capacidad de reembolso de pequeñas empresas y trabajadores autónomos vulnerables.
* Este artículo ha sido traducido por IA.